Pour la plupart des jeunes, le 20e anniversaire représente le début d’une décennie très excitante au cours de laquelle ils doivent prendre toute une série de décisions importantes. Aller à l’université, obtenir son premier appartement, épouser la personne que vous connaissez depuis quelques années et avoir un enfant avant d’avoir 30 ans…
Pourquoi investir quand on est jeune ?
Il est crucial de déterminer comment investir votre argent. Plus tôt vous commencerez à mettre de l’argent de côté ou à l’investir, plus vous aurez de chances d’obtenir de très bons rendements. Il peut être prudent d’investir de l’argent dès la vingtaine, notamment en vue d’objectifs futurs tels que l’acquisition de biens immobilier, d’actions en bourse ou tout simplement de l’achat de votre maison principale. Vous devriez commencer à épargner pour la retraite dès que possible. Cela peut sembler excessif au premier abord, mais toute personne qui investit de l’argent tôt pour se préparer à la vie après le travail ne devrait pas s’inquiéter de ce qu’on appelle le déficit de retraite.
Quels investissements choisir quand on est jeune ?
Dans quoi investir quand on est jeune ? Vous avez sans doute déjà quelques idées d’investissements mais vous ne savez pas par où commencer. Les placements sont complétement différents lorsqu’on à 20 ans que lorsqu’on en en 50. Pour investir son argent en évitant les erreurs, je vais essayer de vous aiguiller au mieux dans cette réflexion.
Investir dans un ETF ou des actions fractionnées
De nos jours, il n’est pas nécessaire d’acquérir des parts entières d’une action ou d’un ETF. Envisagez l’achat de fractions d’actions si vous voulez être plus impliqué dans votre investissement mais que vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter beaucoup d’actions. On appelle fractionnement, l’acquisition d’une partie d’une action pour une fraction de son prix. Si vous voulez acquérir des actions de Netflix, mais que vous ne pouvez pas vous permettre de payer 500€ par action, par exemple. Vous pouvez plutôt investir 20€ et acquérir une petite partie de cette action. Vous possédez toujours une partie de la société avec des actions fractionnées.
Tous les logiciels de placement et tous les courtiers ne vous permettent pas d’acquérir des actions fractionnées. Interactive Brokers est une plateforme qui vous permettra d’acquérir une fraction d’action et d’ETF.
Investir dans l’immobilier quand on est jeune
Vous voulez prendre en main votre avenir financier ? Investissez dans l’immobilier lorsque vous êtes jeune pour prendre un bon départ.
On ne s’enrichit pas en cachant quelques euros sous son matelas. On s’enrichit en économisant beaucoup d’argent et en l’investissant judicieusement pour obtenir des rendements élevés.
Mais voici le problème de l’investissement immobilier : il faut plus que de l’argent, il faut aussi du temps. Vous devrez découvrir des propriétés à acheter, à rénover et à vendre, ce qui vous demandera du temps et des efforts.
Pour investir en tant que jeune, il ne suffit pas de consacrer du temps actif à la recherche et à l’achat. Il peut également falloir du temps pour que vos actifs s’apprécient, croissent et s’enrichissent de manière passive.
Considérez que vous investissez 10 000 € par an pendant dix ans et que vous recevez un rendement annuel de 8 %, les bénéfices étant réinvestis chaque année (c’est-à-dire composés). Vous aurez 156 455 € au bout de dix ans.
Mais que se passe-t-il si vous prolongez votre investissement de 20 ans ? Vous auriez 494 229 € dans votre poche. Vous obtenez plus de trois fois le gain en travaillant deux fois plus dur.
Vous auriez 1 223 459 € après 30 ans. Cela prendra trois fois plus de temps que votre calendrier initial de dix ans, mais vous rapportera environ huit fois plus.
En d’autres termes, si on leur laisse le temps d’opérer leur magie, les investissements composés produisent un développement exponentiel. C’est pourquoi vous devriez commencer à investir lorsque vous êtes jeune.
Pourquoi un jeune devrait-il investir dans l’immobilier ?
L’un des avantages d’investir dans l’immobilier lorsque l’on est jeune est que l’on peut conserver les logements pendant des décennies, ce qui leur permet de s’apprécier.
En réalité, en raison des frais de clôture, l’achat d’un bien immobilier entraîne généralement une perte à court terme. Toutefois, les propriétaires de biens immobiliers (investisseurs et propriétaires) accumulent des fonds propres au fil du temps.
Les propriétaires immobiliers gagnent des fonds propres de deux manières : 1) le bien immobilier prend (généralement) de la valeur, et 2) la dette diminue lorsque le propriétaire effectue des paiements hypothécaires. Plus longtemps vous détenez une maison, plus vous êtes susceptible d’accumuler de la valeur nette.
Par conséquent, plus vous êtes jeune lorsque vous commencez à investir, plus longtemps vous pourrez éventuellement détenir un bien immobilier et en développer la valeur.
Investir sur soi : Améliorez vos compétences
La majorité des gens ne considèrent pas l’amélioration de leurs talents comme un investissement. Pourtant, en tant que jeune investisseur, c’est peut-être l’un des meilleurs investissements que vous puissiez faire. Après tout, les revenus de votre vie seront votre bien le plus précieux. Il sera d’autant plus précieux que vous pourrez l’améliorer.
Prévoyez de consacrer au moins un peu d’argent et de temps à l’apprentissage des compétences dont vous aurez besoin pour votre emploi. Vous pouvez également réfléchir aux talents que vous aimeriez développer afin de vous préparer à un emploi mieux rémunéré ou éventuellement à un changement de carrière à l’avenir.
Vous pouvez élargir votre éventail de compétences en suivant d’autres cours à l’université, en commandant des cours en ligne ou en vous inscrivant à d’autres programmes. Cela vous coûtera, sans aucun doute, de l’argent à court terme. Cependant, si cela augmente considérablement vos revenus à l’avenir, ce sera l’un des meilleurs investissements que vous n’ayez jamais réalisés. Et il s’agit, au sens le plus strict, d’un investissement.
Dans quoi investir ? Les 10 conseils pour investir quand on est jeune
Conseil n° 1 : Définir une stratégie et fixer des objectifs.
L’argent doit toujours être investi en fonction des besoins. C’est pourquoi, au début de sa carrière, tout jeune investisseur doit se fixer des objectifs. Qu’espérez-vous retirer de votre investissement ? Vous ne pouvez choisir les bons placement que si vous savez ce que vous souhaitez obtenir.
Les objectifs peuvent être très variés. Chaque objectif a une raison d’être. Que vous épargniez pour une maison, un diplôme universitaire ou des vacances, il existe des solutions pour y arriver. Le facteur le plus important est que vous ayez une idée claire de l’endroit où vous voulez aller. Seuls ceux qui ont une idée claire de leurs objectifs seront en mesure de les atteindre. N’est-ce pas ce que vous pensez ?
Posez-vous les questions suivantes lorsque vous réfléchissez à vos objectifs d’investissement :
- Qu’est-ce que j’espère retirer de mon investissement ?
- Pour quoi est-ce que je veux mettre de l’argent de côté ?
- Est-ce que j’ai beaucoup d’objectifs diversifiés ?
- Mes objectifs sont-ils réalisables ?
Conseil n° 2 : déterminez votre horizon de placement.
Même à un jeune âge, il est essentiel de savoir combien de temps vous voulez garder votre argent à l’abri. Vos objectifs sont cruciaux à cet égard. L’horizon de placement et les objectifs de placement sont liés. Si votre horizon d’investissement pour la retraite peut être de 30 ans, votre horizon de vacances peut n’être que de 12 mois.
Votre horizon d’investissement devrait avoir un impact substantiel sur l’investissement que vous choisissez. En règle générale, un horizon d’investissement plus long vous permet de prendre davantage de risques, car vous pouvez simplement surmonter la plupart des crises et attendre des jours meilleurs.
Posez-vous les questions suivantes pour vous aider à le faire :
- Combien de temps est-ce que je veux mettre mon argent en attente ?
- Quand est-ce que je veux que mes fonds arrivent ?
- Combien de temps pourrai-je rester sans mon argent ?
- En termes de statistiques, combien de temps me reste-t-il ?
Conseil n° 3 : comprenez votre tolérance au risque.
Votre tolérance personnelle au risque devrait jouer un rôle majeur dans votre choix d’investissement. La réussite à long terme d’un investissement n’est possible que si vous persistez et respectez votre stratégie. Les plus grands adversaires d’un jeune investisseur sont sa propre anxiété et son excitation excessive. Vous agirez de manière plus rationnelle si vous êtes moins émotif.
Déterminez le degré de danger que vous pouvez tolérer avant de vous agiter. Le calme a ses avantages, surtout lorsqu’il s’agit d’investir. Votre tolérance au risque est également influencée par votre âge. Les jeunes sont plus enclins à prendre des risques et devraient se concentrer sur l’accroissement de leur patrimoine. En revanche, en vieillissant, vous devriez investir de manière plus prudente et vous concentrer sur la préservation des actifs.
Voici quelques questions à se poser :
- Est-ce que je me considère comme un investisseur prudent et peu enclin au risque ?
- La possibilité de faire des bénéfices est-elle plus importante pour moi que le potentiel de risque ?
- Puis-je supporter une perte en capital (partielle) ?
- Puis-je tolérer des baisses de prix sans m’agiter ?
- Dans quelle mesure est-il important pour moi d’obtenir une performance constante ?
- Suis-je encore assez jeune pour surmonter les années de crise à venir ?
Conseil n° 4 : remboursez les crédits à fort taux d’intérêt !
Il n’est pas très logique de vouloir rembourser dès maintenant une dette de construction qui a encore 30 ans à courir. Vous ne commencerez jamais à investir de cette façon puisque vous rembourserez la dette pendant les prochaines années.
Toutefois, avant d’investir, vous devriez rembourser toute autre dette à taux d’intérêt élevé. Les cartes de crédit et les prêts à la consommation, par exemple, ont des taux d’intérêt annuels qui atteignent souvent 12 %. En outre, il est recommandé de ne pas utiliser du tout la possibilité de découvert de votre compte chèque. Dans ce domaine également, de nombreuses banques imposent des taux d’intérêt élevés sur les découverts, supérieurs à 10 %. Donc, avant de commencer à investir, assurez-vous que vous êtes à égalité avec vos débiteurs à taux d’intérêt élevé. Vous disposerez ainsi d’une plus grande marge de manœuvre et du temps nécessaire pour prendre des décisions financières judicieuses.
Conseil n° 5 : déterminez le montant que vous voulez épargner pour vous-même.
Déterminez combien d’argent vous pouvez consacrer à vos objectifs financiers sans vous inquiéter avant d’investir. Pour ce faire, vous devez évaluer vos revenus et vos coûts afin de déterminer la somme dont vous disposez pour investir chaque mois.
N’ayez pas peur de vous fixer un objectif d’épargne moins élevé. L’aspect le plus crucial est que vous puissiez le maintenir pendant une longue période sans rencontrer de difficultés financières. L’intérêt composé est votre ami, et l’investissement à long terme est la meilleure façon de procéder. D’ailleurs, même un petit début est bénéfique. Vous pouvez faire des plans individuels pour votre ancienne vie pour aussi peu que 25 euros par mois. Il est préférable de commencer le plus tôt possible.
Conseil n° 6 : mettez de l’argent de côté en cas de pépin.
Des coûts inattendus peuvent survenir à tout moment et vous mettre dans une situation financière délicate. Les pannes d’appareils électroménagers et les réparations automobiles, par exemple, peuvent rapidement impacter le budget de votre jeune ménage.
Vous devriez constituer une réserve d’urgence pour éviter d’avoir à liquider votre portefeuille financier pour payer des besoins imprévus. Dans la mesure du possible, mettez de côté au moins trois à six mois de frais de subsistance pour cette raison. De cette façon, même si vous perdez votre emploi, vous aurez une certaine marge de manœuvre pour trouver quelque chose de nouveau.
Vous pouvez choisir des actifs flexibles considérés comme sûrs, comme l’argent au jour le jour, pour conserver la réserve d’urgence. N’oubliez pas, cependant, que les taux d’intérêt des comptes à vue sont aujourd’hui nettement inférieurs à l’inflation. La majorité des comptes à vue ne rapportent que très peu ou pas d’intérêts. Dans cette situation, il est également possible d’investir dans des dépôts à terme à rendement plus élevé, bien que cela se fasse au détriment de la flexibilité. C’est une bonne idée de placer la moitié de votre argent sur un compte à terme et une partie sur un compte à vue.
Conseil n° 7 : commencez à investir le plus tôt possible.
Les intérêts composés sont d’autant plus avantageux que vous commencez à investir tôt. Si vous investissez dans des actions, des EFT ou des fonds communs de placement, vous pouvez également bénéficier des dividendes et des bénéfices réinvestis. Même si vous n’investissez qu’un petit montant chaque mois, le facteur temps augmente considérablement votre rendement personnel. Même s’ils ne disposent que d’une somme modeste, il est presque toujours avantageux de commencer à investir, surtout pour les jeunes.
Conseil n° 8 : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Le succès des investissements à long terme dépend davantage d’un plan d’investissement bien équilibré et fondé sur les besoins que de gains spectaculaires. C’est pourquoi, en matière d’investissement, vous ne devez jamais mettre tous vos œufs dans le même panier. Le mot clé est la diversification, qui consiste à répartir votre argent entre différents types d’actifs et de valeurs. Plutôt que d’investir régulièrement 1 000 euros dans une seule action, vous devriez choisir un fonds largement diversifié ou faire fructifier 500 euros dans deux fonds distincts. Ces fonds doivent investir de manière distincte et, dans la mesure du possible, ne doivent pas être interdépendants.
Etant jeune, vous devriez également diversifier vos investissements entre les différents types d’actifs. Investissez dans l’immobilier, les obligations, les métaux précieux, les matières premières et les actifs alternatifs, par exemple, en plus des actions. Cela vous permet de constituer un portefeuille totalement adapté à vos besoins et à votre tolérance au risque.
Conseil n° 9 : Gardez un œil sur les prix !
Que vous investissiez en ligne ou hors ligne, vous ne pourrez pas éviter les coûts dans la plupart des cas. Par conséquent, avant d’investir, prêtez une attention particulière aux coûts. Il est généralement avantageux d’opter pour l’option la moins chère. Il s’agit généralement d’une banque directe ou d’un discounter Internet, plutôt que d’une banque traditionnelle. De nombreuses propositions de fonds comportent des coûts cachés, notamment des suppléments d’émission, des frais de transaction, des droits de garde et des commissions de performance, qui diminuent tous le rendement. Les écarts entre les différents fournisseurs peuvent parfois être importants.
Lors du transfert et de la résiliation d’un contrat, les frais les plus importants sont souvent dépensés. Par conséquent, l’un de vos conseillers financiers, voire les deux, tiennent à maintenir actif votre compte titres et vos autres formes d’investissement.
Les ETF se présentent comme un moyen rentable d’investir. Ils ont l’avantage de ne pas facturer de prix de vente initial ni de commission de performance par rapport aux fonds de placement traditionnels. Seuls des frais de gestion annuels sont à payer. Les fonds communs de placement traditionnels avec des gestionnaires de fonds actifs, en revanche, entraînent des frais beaucoup plus élevés.
Conseil n° 10 : tenez compte des impôts et de l’inflation.
En plus des frais de gestion du fonds, il faut tenir compte des impôts et de l’inflation ! N’oubliez pas que vos gains en capital sont soumis à un impôt de 30 % sur les gains en capital, ainsi qu’à une surtaxe de solidarité (et, le cas échéant, à un impôt ecclésiastique).
Il est également nécessaire de tenir compte de l’inflation. Votre rendement effectif s’en trouve réduit. Annuellement, de 2 % en moyenne. Prenez donc soin de vérifier à l’avance si votre investissement peut compenser l’inflation !
Conclusion sur l’investissement quand on est jeune
Vous l’aurez compris, le meilleur moment pour investir est le plus tôt possible pour pouvoir bénéficier du plein potentiel des effets cumulés et de l’inflation des biens immobiliers. Commencer à investir jeune est un atout important pour se construire un patrimoine et un avenir financier.
